저축은 단순히 돈을 모으는 것이 아니라 목표에 맞게 체계적으로 관리하는 것이 중요합니다.
소득과 지출을 고려해 실천 가능한 저축 계획을 세우는 방법을 정리해 드리겠습니다.
1. 저축 목표 설정하기
저축 계획을 세우기 전, 어떤 목적으로 저축할지 명확히 하는 것이 중요합니다.
👉 단기, 중기, 장기 목표를 나눠서 설정하시기 바랍니다.

💡 SMART 원칙을 적용하셔도 됩니다.
✅ Specific(구체적인)
✅ Measurable(측정 가능한)
✅ Achievable(달성 가능한)
✅ Realistic(현실적인)
✅ Time-bound(기한이 있는)
👉 예: "매달 50만 원씩 2년 동안 저축해서 유럽 여행 경비 1,200만 원을 마련할 거야!"
2. 소득과 지출 분석 후 저축 가능 금액 설정하기
저축을 하기 위해서는 수입과 지출을 명확히 파악하는 것이 필수입니다.
🔹 소득 확인
월급, 프리랜서 수익, 부수입 등을 모두 포함하여 총소득 계산
🔹 고정 지출 & 변동 지출 분석
💡 지출 관리 팁:
✅ 고정 지출은 최소화하고, 절감할 수 있는 항목 확인
✅ 변동 지출은 지출 한도를 정하고 계획적으로 소비
3. 최적의 저축 비율 정하기 (50:30:20 법칙 활용)
✔️ 50% 필수 지출 (생활비, 대출, 공과금 등)
✔️ 30% 소비 지출 (여가, 취미, 외식 등)
✔️ 20% 저축 및 투자 (예금, 비상금, 연금, 투자 등)
4. 저축 계좌 분리 및 자동이체 활용하기
✔️ 목적별 저축 계좌 나누기
- 비상금 계좌 (생활비 3~6개월 분량)
- 단기 저축 계좌 (예: 여행, 쇼핑 자금)
- 장기 저축 계좌 (예: 내 집 마련, 노후 대비)
✔️ 자동이체 설정으로 강제 저축
- 월급날 바로 저축되는 자동이체 설정
- 적금, 청약, 연금 등 자동납부 활용
💡 통장을 구분하면 돈 관리가 쉬워집니다.
5. 저축 수단 선택 (예금 vs 적금 vs 투자)
✔️ 단기 자금 → 안전한 저축상품 활용
- 자유적금, 예금, CMA(단기 수익 가능)
✔️ 중장기 자금 → 적금 + 투자 조합 추천
- 정기적금(연 3~4% 금리) + ETF, 주식, 펀드 등 투자 병행
- 연금저축펀드, IRP 활용해 세액공제 혜택 받기
💡 저축과 투자를 병행하면 돈이 더 빨리 불어납니다.
6. 목표 점검 및 조정하기
✔️ 매달 저축 진행 상황 점검
✔️ 필요하면 지출 조정 및 저축 계획 수정
✔️ 목표 금액 달성 시 보상하기 (동기부여 UP!)
결론: 꾸준함이 답이다!
📌 명확한 목표 설정 + 지출 관리 + 자동 저축이 핵심
📌 적절한 저축 비율(50:30:20) & 저축 수단을 선택해 실천
📌 투자도 함께 고려하면 더 빠르게 목표 달성 가능
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α Q&A
Q. 70만원정도 매달 저축 예상중입니다. 현재 '파킹통장', '저축예금(저축은행 고금리 1년만기)', '청년도약계좌' 이렇게 세군데에 나눠서 하고 싶은데 금액을 어떻게 나누는게 좋을까요?
A. 매달 70만 원 저축을 계획 중이라면, 저축 목적과 유동성을 고려해 최적의 배분을 하는 것이 중요합니다.
✔️ 파킹통장 → 언제든 꺼내 쓸 수 있는 비상자금
✔️ 저축은행 1년 만기 고금리 예금 → 안정적인 이자 수익
✔️ 청년도약계좌 → 정부 지원 혜택을 최대한 활용
✅ 추천 배분 방식 (예시)
1. 파킹통장 (20만 원, 28%)
비상금 & 유동성 확보
급하게 돈이 필요할 때 바로 인출 가능
예상 지출을 고려해 필요하면 비율 조정
2. 저축은행 1년 만기 고금리 예금 (30만 원, 43%)
고금리 혜택 활용해 안정적인 이자 수익
1년 만기라서 중간에 인출이 어렵지만 금리가 높음
원금 보장 & 확정금리라 안정적
3. 청년도약계좌 (20만 원, 28%)
정부 지원금 & 비과세 혜택 최대한 활용
장기적으로 목돈 마련 가능
청년도약계좌는 중도해지하면 혜택이 줄어드므로 꾸준히 납입할 금액 설정
✅ 조정할 수 있는 포인트
✔️ 유동성을 더 원한다면? → 파킹통장 비중을 늘리기
✔️ 수익 극대화를 원한다면? → 저축은행 예금 비중을 늘리기
✔️ 장기 목돈 마련을 최우선? → 청년도약계좌 비중을 늘리기
기본적으로 위 배분을 추천하지만, 본인의 소비 패턴과 목표에 맞게 조정하면 좋습니다.